Pendant plus de 40 ans, le fonctionnement du couple semblait évident. Son mari travaillait tandis que Sonia restait à la maison pour s’occuper des enfants et du foyer. Elle n’a jamais eu de véritable carrière professionnelle et pensait donc toucher une retraite très faible.

Au moment de comparer leurs pensions, la surprise a pourtant été totale : le montant perçu par Sonia dépasse celui de son mari.

« Il a travaillé plus de 40 ans et c’est moi qui touche le plus, on n’en revenait pas. »

La situation paraît étonnante, mais elle peut s’expliquer par plusieurs mécanismes du système de retraite français. Ne jamais avoir occupé d’emploi ne signifie pas nécessairement n’avoir acquis aucun droit à la retraite.

La Caf peut avoir cotisé à la retraite d’un parent resté au foyer

L’un des principaux dispositifs est l’Assurance vieillesse des parents au foyer, ou AVPF. Sous certaines conditions, notamment liées aux prestations familiales perçues et aux ressources du foyer, la Caf peut affilier un parent au régime général et verser des cotisations retraite à sa place.

La personne ne reçoit pas de salaire, mais des périodes et des revenus forfaitaires peuvent être inscrits sur son relevé de carrière. Ces années sont ensuite prises en compte pour calculer sa future pension.

Pour certaines personnes ayant passé une grande partie de leur vie à élever leurs enfants, le relevé de carrière peut donc être beaucoup plus rempli qu’elles ne l’imaginaient.

Les enfants peuvent également permettre de valider des trimestres

À cela peuvent s’ajouter les droits liés à la maternité et à l’éducation des enfants. Dans le régime général, des trimestres supplémentaires peuvent être accordés aux parents.

Ces majorations ne fonctionnent pas exactement comme l’AVPF, mais elles peuvent contribuer à améliorer la durée d’assurance prise en compte au moment du départ à la retraite.

Une personne restée au foyer pendant plusieurs années peut donc avoir accumulé des droits grâce à plusieurs mécanismes différents, même sans avoir reçu de fiches de paie.

Travailler pendant 40 ans ne garantit pas une grosse retraite

À l’inverse, avoir travaillé pendant plus de 40 ans ne garantit pas automatiquement une pension élevée.

Le montant de la retraite dépend notamment des revenus perçus pendant la carrière, du nombre de trimestres validés, des éventuelles périodes à temps partiel et de l’âge auquel la pension est liquidée.

Une personne ayant travaillé toute sa vie avec de faibles salaires peut donc percevoir une retraite relativement modeste. Une carrière longue n’est pas forcément synonyme de pension élevée.

C’est ce qui peut produire une situation contre-intuitive : un conjoint a travaillé pendant plusieurs décennies, tandis que l’autre est resté au foyer, mais le montant final des pensions ne respecte pas forcément l’ordre auquel le couple s’attendait.

Rester au foyer ne donne toutefois pas automatiquement droit à une retraite

Il existe une nuance importante : toutes les personnes n’ayant jamais travaillé ne bénéficient pas automatiquement de l’AVPF.

Il faut avoir rempli les conditions prévues pendant les périodes concernées. Certaines personnes découvrent ainsi de nombreuses années validées sur leur relevé de carrière, tandis que d’autres peuvent avoir plusieurs années totalement vides.

Le moyen le plus simple de le vérifier reste donc de consulter son relevé de carrière auprès de l’Assurance retraite et de contrôler les périodes enregistrées au titre de l’AVPF ainsi que les droits liés aux enfants.

Une retraite parfois très différente de ce que le couple imaginait

Pour Sonia et son mari, la surprise vient surtout d’une idée qu’ils avaient toujours considérée comme évidente : celui qui avait travaillé pendant plus de 40 ans devait forcément toucher davantage.

Le système français est pourtant plus complexe. Les périodes consacrées à l’éducation des enfants peuvent créer de véritables droits, tandis qu’une longue carrière avec des revenus modestes peut conduire à une pension plus faible qu’attendu.

La comparaison des deux relevés de carrière permet alors de comprendre pourquoi, malgré une vie entière sans emploi salarié, le montant de retraite d’un parent resté au foyer peut dans certaines situations dépasser celui de son conjoint.

Sources

  • https://www.lassuranceretraite.fr/portail-info/home/actif/vie-personnelle-retraite/parentalite-droits-retraite.html
  • https://www.caf.fr/
  • https://www.lassuranceretraite.fr/portail-info/home/actif/montant-retraite.html