La pension de réversion est-elle cumulable avec sa propre retraite ?

Oui, vous pouvez toucher votre propre retraite et une pension de réversion en même temps, dans tous les régimes. Seule la réversion de base du régime général tient compte de votre retraite : elle entre dans vos ressources, et si le total dépasse 25 001,60 € brut par an (personne seule) ou 40 002,56 € (couple) en 2026, la réversion est réduite du dépassement. La réversion Agirc-Arrco et celle de la fonction publique se cumulent sans plafond.

La question se pose surtout pour les veufs et veuves qui ont eux-mêmes travaillé. Leur retraite personnelle ne fait jamais disparaître le droit à réversion, mais elle peut en réduire le montant, au moment de la demande ou plus tard, quand ils liquident leur propre retraite. Les règles diffèrent selon la caisse qui verse chaque pension : un ancien salarié du privé laisse en général une réversion Carsat soumise à conditions de ressources et une réversion Agirc-Arrco qui ne l’est pas.

Peut-on toucher sa retraite et une réversion en même temps ?

Oui. Votre retraite personnelle rémunère votre propre carrière, la réversion reprend une partie des droits de votre conjoint ou ex-conjoint décédé. Ce sont deux droits distincts, versés par des caisses parfois différentes, et aucun texte n’interdit de les percevoir ensemble. Vous pouvez aussi cumuler plusieurs réversions si le défunt a cotisé à plusieurs régimes, ou si vous avez été marié plusieurs fois : notre page peut-on toucher deux pensions de réversion traite ce cas.

La vraie question est donc celle du montant : votre retraite fait-elle baisser la réversion ? La réponse dépend de la caisse.

Régime général : votre retraite compte dans les ressources

La réversion de l’Assurance retraite vaut 54 % de la retraite de base du défunt, mais elle n’est versée en entier que si vos ressources le permettent. La caisse additionne vos retraites personnelles brutes, base et complémentaires, vos éventuels revenus d’activité (retenus à 70 %), vos revenus de remplacement et un revenu forfaitaire de 3 % de la valeur de vos biens, résidence principale exclue. Si vous vivez en couple, les ressources de votre conjoint, partenaire ou concubin s’ajoutent.

Elle ajoute ensuite la réversion théorique et compare le total au plafond. Au-dessus, la réversion est diminuée exactement du dépassement. Le détail des seuils est donné dans notre page plafond de ressources de la réversion en 2026, et le calcul complet dans notre page calculer la pension de réversion.

Ce qui compte, ce qui ne compte pas

Le cas des placements est développé dans nos pages sur les biens mobiliers à déclarer et sur l’assurance vie.

Que se passe-t-il quand vous prenez votre propre retraite ?

Beaucoup de veuves et de veufs obtiennent la réversion entre 55 et 63 ans, quand ils travaillent encore. Leurs revenus d’activité ne comptent alors que pour 70 %. À la liquidation de leur propre retraite, leurs ressources changent et l’Assurance retraite recalcule la réversion.

L’inverse arrive aussi : si vos ressources baissent, la réversion peut augmenter, jusqu’à son montant théorique. Une réversion réduite à zéro peut redevenir payable plus tard tant qu’elle reste révisable.

Jusqu’à quand la réversion peut-elle être recalculée ?

La réversion de base est révisable quand vos ressources changent, mais pas indéfiniment. Selon l’article R353-1-1 du Code de la sécurité sociale, la dernière révision intervient au plus tard 3 mois après la date à laquelle vous percevez l’ensemble de vos retraites personnelles de base et complémentaires. Si vous n’avez droit à aucune retraite personnelle, la date retenue est celle de votre âge légal de départ. Ensuite, le montant est figé, même si vos revenus évoluent.

Demandez toutes vos retraites personnelles dès que vous y avez droit, y compris les petites complémentaires : tant qu’une d’elles n’est pas liquidée, la date de dernière révision n’est pas atteinte.

Agirc-Arrco : cumul sans plafond de ressources

La réversion Agirc-Arrco, égale à 60 % des points du défunt, est versée sans condition de ressources. Votre retraite personnelle, aussi élevée soit-elle, ne la réduit pas. Seul un remariage la supprime, définitivement. Elle n’entre pas non plus dans le calcul des ressources de la réversion de base : le Code de la sécurité sociale exclut les avantages de réversion des régimes complémentaires obligatoires. Les règles propres à la complémentaire sont détaillées dans notre page réversion de la retraite complémentaire.

Fonction publique : cumul libre, complément sous conditions

La réversion d’un fonctionnaire, égale à 50 % de sa pension, n’a ni condition d’âge ni plafond de ressources : elle s’ajoute à votre retraite quelle qu’elle soit. Les conditions portent sur le mariage et sur votre situation conjugale, puisqu’un remariage, un Pacs ou un concubinage fait perdre le droit. Seul le complément qui peut porter une petite réversion au niveau de l’Aspa dépend de vos ressources : plafond de 12 523,14 € par an en 2026 pour la CNRACL. Le cumul d’une retraite de fonctionnaire avec une réversion est traité dans notre page dédiée au cumul retraite de fonctionnaire et réversion.

Continuer à travailler en touchant une réversion

Les revenus d’activité comptent pour 70 % de leur montant brut quand vous avez au moins 55 ans. Un salaire de 2 000 € brut par mois pèse donc 16 800 € par an dans le calcul, et non 24 000 €. Si vous êtes déjà retraité et en cumul emploi-retraite, vos retraites et 70 % de vos revenus d’activité s’additionnent tant que la réversion reste révisable.

La majoration de 11,1 % pour les petites retraites

À partir de 67 ans, la réversion de base est majorée de 11,1 % si toutes vos retraites, réversions comprises, ne dépassent pas 3 020,07 € par trimestre en 2026, soit 1 006,69 € par mois, et si vous avez demandé toutes vos retraites personnelles. Ce seuil n’a rien à voir avec le plafond de 25 001,60 € : il sert uniquement à cette majoration.

Une forte retraite empêche-t-elle toute réversion ?

Au régime général, oui si vos ressources seules atteignent le plafond : avec 26 000 € de retraites personnelles en vivant seul, aucune réversion de base n’est payable. Mais la réversion Agirc-Arrco reste due en entier, et une réversion de fonctionnaire aussi. Une personne aux revenus confortables touche donc souvent une réversion complémentaire sans réversion de base. Faites la demande quand même : la demande unique en ligne examine chaque régime séparément. Toutes les démarches sont réunies dans notre dossier pension de réversion.