La pension de réversion est-elle cumulable avec sa propre retraite ?
Oui. Il est possible de toucher sa propre retraite et une pension de réversion en même temps. Mais ce cumul n’est pas soumis aux mêmes règles selon le régime de retraite du conjoint décédé.
Pour la retraite de base de l’Assurance retraite, votre retraite personnelle fait partie des ressources examinées. Si l’ensemble de vos retraites et de vos autres ressources dépasse le plafond autorisé, la pension de réversion peut être réduite.
Pour l’Agirc-Arrco, la pension de réversion complémentaire est attribuée sans condition de ressources : votre propre retraite ne la fait donc pas baisser pour cette raison.
Pour la fonction publique, la pension de réversion peut également être cumulée avec une retraite personnelle sans appliquer le plafond de ressources du régime général.
| Régime de réversion | Cumul avec votre propre retraite | Condition de ressources |
|---|---|---|
| Assurance retraite | Oui | Oui |
| Agirc-Arrco | Oui | Non |
| Fonction publique | Oui | Pas de plafond comparable à celui du régime général |
Peut-on vraiment toucher deux retraites en même temps ?
Oui.
Les conditions de mariage et de durée concernent l’ouverture du droit. Il ne faut pas confondre :
- votre retraite personnelle, obtenue grâce à votre propre carrière ;
- la pension de réversion, qui correspond à une partie des droits à retraite de votre conjoint ou ex-conjoint décédé.
Ces deux pensions peuvent être versées en même temps.
Le problème n’est donc pas l’existence du cumul en lui-même.
La vraie question est de savoir si votre retraite personnelle est prise en compte dans les ressources utilisées pour calculer la pension de réversion.
Dans le régime général, la réponse est oui.
Régime général : votre retraite personnelle compte dans les ressources
Pour la pension de réversion versée par l’Assurance retraite, les ressources du bénéficiaire sont examinées.
L’Assurance retraite indique clairement qu’au moment de l’attribution de votre retraite personnelle, votre pension de réversion est recalculée.
Si le total de :
- vos retraites ;
- vos autres ressources, dont les biens mobiliers pris en compte ;
- et votre pension de réversion
dépasse le plafond autorisé, le montant de la réversion est réduit en conséquence.
La pension de réversion de base correspond au maximum à 54% de la retraite de base que percevait ou aurait pu percevoir le conjoint décédé.
Mais ce montant théorique peut donc être diminué selon vos ressources.
Quels sont les plafonds en 2026 ?
Pour la pension de réversion de l’Assurance retraite, les ressources annuelles brutes ne doivent pas dépasser :
- 25 001,60 € si vous vivez seul ;
- 40 002,56 € si vous vivez en couple.
Ces plafonds de ressources 2026 ne constituent pas un “maximum de retraite personnelle” isolé.
La caisse examine l’ensemble des ressources retenues selon ses règles.
Il est donc possible d’avoir une retraite personnelle inférieure à 25 001,60 € et de dépasser malgré tout le plafond à cause d’autres ressources.
À l’inverse, certaines sommes sont exclues du calcul. Le traitement de l’assurance-vie dépend notamment de l’origine du contrat.
Que se passe-t-il lorsque je prends ma propre retraite ?
C’est un moment important.
Vous pouvez avoir obtenu une pension de réversion avant d’avoir liquidé votre propre retraite.
Lorsque votre retraite personnelle commence à être versée, vos ressources changent.
L’Assurance retraite indique alors que le montant de votre pension de réversion est recalculé.
Si le total de vos retraites et de vos autres ressources dépasse désormais le plafond, votre réversion peut diminuer ou être suspendue.
Exemple
Vous percevez une pension de réversion alors que vous avez encore peu de ressources.
Quelques années plus tard, vous liquidez :
- votre retraite de base ;
- votre retraite complémentaire.
Ces nouvelles pensions personnelles font augmenter vos ressources.
La Carsat peut donc revoir le montant de la réversion afin de vérifier si le plafond reste respecté.
C’est pourquoi il ne faut pas considérer le premier montant de réversion reçu comme définitivement figé dès son attribution.
Ma retraite Agirc-Arrco personnelle compte-t-elle également ?
Pour l’étude de la pension de réversion du régime général, les retraites personnelles du bénéficiaire font partie des ressources examinées.
Cela peut donc inclure votre propre retraite complémentaire personnelle.
Il faut toutefois distinguer cette retraite personnelle d’une pension de réversion Agirc-Arrco reçue à la suite du décès du conjoint.
Le Code de la sécurité sociale prévoit une exclusion spécifique pour certains avantages de réversion versés par les régimes complémentaires légalement obligatoires.
Cette distinction est importante :
- votre propre retraite complémentaire fait partie de vos retraites personnelles ;
- la réversion complémentaire issue du conjoint décédé bénéficie d’un traitement spécifique dans le calcul des ressources de la réversion de base.
Agirc-Arrco : cumul possible sans plafond de ressources
Pour la pension de réversion Agirc-Arrco, les règles sont plus simples concernant votre niveau de revenus.
La réversion Agirc-Arrco est attribuée sans condition de ressources.
Vous pouvez donc percevoir simultanément :
- votre retraite de base personnelle ;
- votre retraite complémentaire personnelle ;
- une pension de réversion Agirc-Arrco.
Le montant de votre retraite personnelle n’entraîne pas une réduction de la réversion Agirc-Arrco pour dépassement d’un plafond.
La réversion Agirc-Arrco correspond en principe à 60% des droits de retraite complémentaire du conjoint décédé, sous réserve des règles applicables à la situation du bénéficiaire.
Attention toutefois : le remariage entraîne la suppression définitive de la réversion Agirc-Arrco.
Fonction publique : peut-on cumuler retraite personnelle et réversion ?
Oui.
La pension de réversion d’un fonctionnaire correspond généralement à 50% de la pension de retraite que percevait ou aurait pu percevoir le fonctionnaire décédé.
Elle n’est pas soumise au même plafond annuel de ressources que la réversion de l’Assurance retraite.
Une personne peut donc percevoir sa propre retraite en plus de la réversion d’un conjoint fonctionnaire.
En revanche, la fonction publique applique des règles spécifiques concernant la situation conjugale du bénéficiaire.
Un Pacs ou une nouvelle vie en couple peut faire perdre temporairement le droit à réversion.
Il ne faut donc pas utiliser les règles du régime général pour une réversion versée par le Service des retraites de l’État ou la CNRACL.
La pension de réversion peut-elle baisser après le départ à la retraite ?
Oui, pour la réversion de base de l’Assurance retraite, si la pension est encore révisable.
Le passage à la retraite peut modifier fortement les ressources :
- fin d’un salaire ;
- début d’une retraite de base ;
- début d’une retraite complémentaire ;
- versement éventuel d’autres pensions.
La caisse doit donc vérifier la nouvelle situation.
Selon le résultat, la pension de réversion peut :
- rester identique ;
- être réduite ;
- éventuellement augmenter si les ressources retenues baissent ;
- être suspendue si les conditions ne sont plus remplies.
Faut-il demander toutes ses retraites personnelles ?
Oui, lorsque vous avez atteint les conditions permettant de les liquider, il est important de faire valoir vos droits.
La date de dernière révision de la pension de réversion est notamment liée à l’obtention de l’ensemble des avantages personnels de retraite de base et complémentaire auxquels le bénéficiaire peut prétendre.
Une retraite oubliée ou liquidée tardivement peut donc compliquer la situation.
Utilisez le service “Demander ma retraite” sur Info Retraite ou vos espaces auprès des régimes concernés pour vérifier vos droits.
Peut-on cumuler une réversion avec plusieurs retraites personnelles ?
Oui.
Une carrière peut donner droit à plusieurs retraites personnelles :
- Assurance retraite ;
- Agirc-Arrco ;
- MSA ;
- régime de fonctionnaires ;
- régime d’indépendants ;
- autre régime obligatoire.
Il est possible de percevoir plusieurs retraites personnelles et une ou plusieurs pensions de réversion.
Mais chaque réversion conserve ses propres règles.
Le fait que la réversion Agirc-Arrco soit sans condition de ressources ne signifie pas que la réversion de base de l’Assurance retraite l’est aussi.
Et si je continue à travailler tout en étant retraité ?
Les revenus d’activité peuvent également avoir une incidence tant que la pension de réversion du régime général est encore révisable.
Lorsque le bénéficiaire est âgé d’au moins 55 ans, les revenus d’activité retenus pour la réversion bénéficient d’un abattement de 30%.
Depuis 2026, le texte relatif à la date de dernière révision précise également que les nouveaux droits à retraite issus de certains dispositifs de cumul emploi-retraite sont exclus de la référence à “l’ensemble des avantages personnels” utilisée pour fixer cette date.
Si vous êtes à la fois retraité, bénéficiaire d’une réversion et encore en activité, votre dossier peut donc être plus complexe qu’un simple cumul de deux pensions.
Peut-on percevoir une majoration de pension de réversion avec sa retraite ?
Le régime général prévoit une majoration de 11,1% de la pension de réversion dans certaines situations, notamment lorsque le bénéficiaire a atteint l’âge permettant d’obtenir sa retraite au taux plein, a demandé toutes ses retraites personnelles et de réversion et que le total de ses pensions reste sous un plafond spécifique.
Au 1er janvier 2026, le plafond de ressources applicable à cette majoration est de 3 020,07 € par trimestre, soit 1 006,69 € par mois.
Cette majoration est différente du plafond général de ressources permettant d’obtenir la pension de réversion.
Ne mélangez pas ces deux seuils :
- 25 001,60 € / 40 002,56 € : plafonds de ressources pour la réversion de base ;
- 1 006,69 € par mois : plafond spécifique lié à la majoration de réversion dans les conditions prévues.
Est-ce qu’une grosse retraite personnelle empêche toujours de toucher la réversion ?
Pour l’Assurance retraite, elle peut empêcher le versement si les ressources retenues atteignent déjà le plafond.
Une personne seule dont les ressources personnelles retenues dépassent 25 001,60 € par an peut donc ne pas avoir de réversion de base payable.
Mais cela ne signifie pas qu’elle n’a droit à aucune réversion dans tous les régimes.
Elle peut, par exemple, avoir droit à une réversion Agirc-Arrco, puisque celle-ci n’est pas soumise à une condition de ressources.
Il faut donc toujours examiner séparément chaque caisse.
Ce qu’il faut retenir
Oui, la pension de réversion est cumulable avec votre propre retraite.
Mais pour la réversion de base de l’Assurance retraite, votre retraite personnelle fait partie des ressources prises en compte.
En 2026, le plafond est de :
- 25 001,60 € par an si vous vivez seul ;
- 40 002,56 € si vous vivez en couple.
Si votre retraite personnelle fait dépasser ce plafond, la pension de réversion peut être réduite.
Lorsque vous liquidez vos propres retraites, la Carsat peut donc recalculer votre réversion.
La réversion Agirc-Arrco fonctionne différemment : elle est sans condition de ressources et peut donc être cumulée avec votre retraite personnelle sans appliquer ces plafonds.
Enfin, la pension de réversion d’un fonctionnaire est elle aussi cumulable avec une retraite personnelle, avec ses propres règles.
Questions fréquentes
Peut-on toucher sa retraite et la pension de réversion de son mari ou de sa femme ?
Oui. Une retraite personnelle et une pension de réversion peuvent être versées simultanément. Pour le régime général, le montant de votre retraite personnelle entre toutefois dans l’étude de vos ressources.
Quelle retraite ne faut-il pas dépasser pour toucher la réversion ?
Il n’existe pas un montant unique de “retraite personnelle maximum”. L’Assurance retraite regarde l’ensemble des ressources retenues. En 2026, leur plafond est de **25 001,60 € par an pour une personne seule** et **40 002,56 € pour un couple**.
Ma pension de réversion va-t-elle baisser quand je prendrai ma retraite ?
C’est possible. L’Assurance retraite indique qu’à l’attribution de votre retraite personnelle, la pension de réversion est recalculée. Si le total de vos retraites et autres ressources dépasse le plafond, elle est réduite.
La pension de réversion Agirc-Arrco baisse-t-elle à cause de ma retraite personnelle ?
Non pour une raison de ressources. La réversion Agirc-Arrco est attribuée sans condition de ressources.
Peut-on cumuler une retraite de fonctionnaire et une pension de réversion ?
Oui. Il n’existe pas le même plafond de ressources que pour la réversion de base de l’Assurance retraite. Les conditions de la fonction publique portent notamment sur le mariage et la situation conjugale.
Quand le montant de la pension de réversion devient-il définitif ?
Depuis le 1er janvier 2026, lorsque vous avez droit à des retraites personnelles, la dernière révision ne peut notamment pas intervenir plus de 3 mois après la date à laquelle vous avez obtenu l’ensemble de vos retraites personnelles de base et complémentaires auxquelles vous pouvez prétendre, selon les modalités du Code de la sécurité sociale.
La pension de réversion compte-t-elle elle-même dans le plafond ?
Le calcul est encadré par des règles spécifiques. Si le total des ressources retenues et de la pension de réversion calculée dépasse le plafond, la réversion de base est réduite du dépassement.
Une retraite complémentaire personnelle compte-t-elle pour la réversion de base ?
Oui, vos retraites personnelles font partie des ressources examinées. En revanche, certains avantages de **réversion** servis par des régimes complémentaires obligatoires sont expressément exclus des ressources par le Code de la sécurité sociale.
Sources officielles
- Assurance retraite : demander une retraite de réversion
- Assurance retraite : droits en cas de décès et retraite de réversion
- Assurance retraite : FAQ sur les ressources de la réversion
- Légifrance : Code de la sécurité sociale, article R353-1
- Légifrance : article R353-1-1 en vigueur depuis le 1er janvier 2026
- Assurance retraite : circulaire 2026 sur les montants de réversion
- Agirc-Arrco : pension de réversion du conjoint ou ex-conjoint
- Service-Public : pension de réversion d’un fonctionnaire