Se remarier ou se pacser quand on touche une réversion : que perd-on ?

Se remarier ne fait pas perdre la pension de réversion du régime général : elle est maintenue, mais recalculée avec les ressources du nouveau couple et un plafond de 40 002,56 € par an en 2026. En revanche, le remariage supprime définitivement la réversion Agirc-Arrco, et le remariage, le Pacs ou le concubinage font perdre la réversion d’un fonctionnaire. Selon la composition de vos pensions, une nouvelle union peut donc ne rien changer ou vous coûter plusieurs centaines d’euros par mois.

Cette page s’adresse à la personne veuve qui touche déjà une ou plusieurs réversions et envisage de refaire sa vie : se marier, se pacser ou s’installer avec quelqu’un. Les effets diffèrent selon la forme de l’union et selon le régime qui verse chaque réversion. La bonne méthode consiste à chiffrer chaque hypothèse avant de décider, comme dans l’exemple ci-dessous. Le cas où c’est le défunt qui s’était remarié (partage entre épouses) est traité à part dans le partage de la réversion entre conjoints successifs.

Que devient chaque réversion en cas de nouvelle union ?

Les règles de chaque régime sont détaillées dans les sections suivantes. Pour une liste plus large des situations qui réduisent ou suppriment une réversion, voyez quand perd-on la pension de réversion.

Régime général : une réversion maintenue, mais sous plafond de couple

L’Assurance retraite ne supprime pas la réversion en cas de nouvelle union. Ce sont vos ressources personnelles et professionnelles « ou celles de votre nouveau ménage » qui sont comparées au plafond. Vous passez du plafond de personne seule (25 001,60 € par an en 2026) au plafond de couple (40 002,56 €), mais les revenus de votre nouveau conjoint, partenaire ou concubin s’ajoutent aux vôtres. Si le total, réversion comprise, dépasse le plafond, la réversion est réduite du dépassement, voire supprimée.

Le résultat dépend donc surtout des revenus de la personne avec qui vous vous installez. Avec un compagnon aux revenus modestes, la réversion peut rester intacte ; avec un compagnon bien pensionné, elle peut fondre. La mécanique du calcul est détaillée dans la réduction de la réversion au-delà du plafond.

Agirc-Arrco : le remariage met fin à la réversion pour toujours

À l’Agirc-Arrco, la réversion « prend fin avec le remariage ». La suppression est définitive : elle n’est pas rétablie si le nouveau mariage se termine par un divorce ou par un nouveau veuvage. La seule exception prévue par la réglementation vise le remariage avec le même conjoint, sans union intermédiaire, un cas rare.

Le Pacs et le concubinage ne figurent pas parmi les causes de suppression : la règle vise le seul remariage. Pour s’en assurer, l’Agirc-Arrco envoie tous les 4 ans (chaque année si vous vivez à l’étranger) une attestation de non-remariage. Sans réponse dans les 3 mois, le paiement est suspendu. Les effets du Pacs sont détaillés dans le Pacs supprime-t-il la pension de réversion.

Fonction publique : toute nouvelle union fait perdre la réversion

Si votre conjoint décédé était fonctionnaire (État, territorial ou hospitalier), sa réversion est perdue en cas de remariage, mais aussi de Pacs ou de concubinage notoire. Elle peut passer aux orphelins de moins de 21 ans. L’avantage, par rapport à l’Agirc-Arrco : la perte n’est pas définitive. La réversion est rétablie sur demande si la nouvelle union prend fin, par décès du nouveau conjoint, divorce, rupture du Pacs ou fin de la vie commune.

La réversion RAFP (retraite additionnelle de la fonction publique) suit la pension de réversion principale. Pour les montants, voyez la réversion d’un fonctionnaire.

Ircantec et allocation veuvage

L’Ircantec, qui verse la complémentaire des agents contractuels du public, suspend la réversion en cas de remariage et demande qu’on lui signale tout changement de situation familiale (mariage, Pacs, concubinage). L’allocation veuvage, versée aux veufs de moins de 55 ans, exige de ne pas vivre en couple sous quelque forme que ce soit : un remariage, un Pacs ou une installation en concubinage y mettent fin. Voir les conditions de l’allocation de veuvage.

Combien coûte une nouvelle union ? Exemple chiffré

La cristallisation change-t-elle la donne ?

Oui, pour la réversion du régime général. Cette réversion est révisable quand vos ressources varient, mais seulement jusqu’à une date limite : au plus tard 3 mois après que vous percevez l’ensemble de vos retraites personnelles de base et complémentaires, ou à l’âge légal de départ si vous n’avez pas de droit propre (article R353-1-1 du Code de la sécurité sociale). Après cette date, le montant est figé. En principe, une union conclue après la cristallisation ne modifie donc plus la réversion de base, puisque les ressources ne sont plus réexaminées.

Cette règle ne protège ni la réversion Agirc-Arrco, ni celle de la fonction publique, qui obéissent à leurs propres conditions de non-remariage ou d’absence de vie en couple.

Comment simuler avant de décider ?

1. Listez toutes vos réversions et le régime qui verse chacune (relevés de paiement, avis fiscaux). Un même défunt peut ouvrir trois ou quatre réversions.
2. Pour chaque réversion, repérez la règle applicable : maintien sous plafond, suppression au remariage ou perte en cas de vie de couple.
3. Pour la réversion de base, additionnez vos ressources et celles de votre futur conjoint, ajoutez la réversion, et comparez à 40 002,56 €.
4. Comparez le total des réversions dans chaque hypothèse : rester seul, Pacs ou concubinage, mariage.
5. Demandez à votre caisse si votre réversion de base est déjà cristallisée.
6. Intégrez les autres effets d’un mariage : droits successoraux du nouveau conjoint, réversion à laquelle il pourrait vous ouvrir droit à son propre décès (voir peut-on toucher deux pensions de réversion).

Le simulateur de réversion de service-public.fr et les conseillers des caisses (39 60 pour l’Assurance retraite) peuvent confirmer vos calculs. Pour les autres questions liées à la réversion, le dossier pension de réversion rassemble toutes nos pages.

Et si l’on divorce de son nouveau conjoint ?

Au régime général, le divorce ramène au plafond de personne seule et la réversion peut être recalculée si elle n’est pas cristallisée. Dans la fonction publique, la réversion est rétablie sur demande. À l’Agirc-Arrco, rien ne revient : la suppression liée au remariage est définitive. Ce déséquilibre explique que, pour un veuf ou une veuve dont la réversion Agirc-Arrco est importante, le Pacs puisse se révéler financièrement moins risqué que le mariage.