Atteindre 67 ans sans tous ses trimestres n’enferme plus la pension dans un montant figé. Le taux plein s’applique automatiquement à cet âge, mais le calcul reste proportionnel à la durée d’assurance déjà validée. Pour une carrière incomplète, le calendrier de liquidation peut alors peser davantage que le dernier emploi.

Une règle ancienne, rappelée par l’Assurance retraite, majore la durée d’assurance de 2,5% pour chaque trimestre civil entier écoulé après 67 ans, tant que la pension n’est pas liquidée. Le mécanisme n’exige pas de reprendre une activité. Il ne s’ajoute pas un trimestre pour 3 mois : il multiplie l’ensemble du stock déjà acquis.

Le taux plein à 67 ans n’aligne pas forcément le montant

À 67 ans, la décote disparaît. La pension de base continue pourtant d’être calculée au prorata du nombre de trimestres validés, tous régimes confondus, par rapport à la durée requise pour la génération. Plus l’écart avec ce dénominateur est large, plus le montant mensuel reste en retrait, même au taux plein.

Pour les retraites prenant effet à compter du 1er septembre 2026, la circulaire Cnav 2026-07 du 5 mars 2026 fixe cette durée à 170 trimestres pour les assurés nés en 1964. L’âge d’obtention du taux plein reste 67 ans. La même circulaire confirme que l’assuré qui dépasse cet âge sans réunir la durée maximale requise bénéficie d’une majoration de durée d’assurance. Les modalités de calcul ne sont pas modifiées par le nouveau calendrier issu de la loi du 30 décembre 2025.

Cette différence entre liquidation à taux plein, carrière incomplète et règles après 67 ans explique pourquoi 2 départs au même âge peuvent produire des pensions très éloignées.

160 trimestres fois 2,5% : 4 trimestres en 3 mois

Le Service public et l’Assurance retraite décrivent le même calcul. Un assuré né en 1964 qui arrive à 67 ans avec 160 trimestres n’a pas la durée de 170 trimestres. S’il attend un trimestre civil complet avant de demander sa retraite, la majoration s’applique à tout le stock : 160 × 2,5% = 4. La durée d’assurance passe à 164 trimestres.

Le gain n’est pas un trimestre supplémentaire « gagné » au fil de l’eau. C’est un effet de levier sur ce qui a déjà été validé. Se rapprocher de 170 trimestres relève le prorata, donc le montant servi ensuite chaque mois. Attendre plusieurs trimestres civils complets peut répéter l’opération, dans la limite de la durée maximale requise.

Les trimestres sont décomptés à partir du premier jour du mois suivant le 67e anniversaire, sauf naissance le premier jour du mois. La majoration s’applique que l’activité professionnelle se poursuive ou non. Seule compte l’absence de liquidation.

Qui en est exclu, et ce que change la surcote

Le dispositif est réservé à ceux qui n’ont pas, à 67 ans, la durée d’assurance exigée. Dans l’exemple, un assuré déjà à 170 trimestres n’obtient pas cette majoration de 2,5% en reculant sa demande. S’il continue de travailler au-delà de l’âge légal et de la durée requise, un autre mécanisme peut entrer en jeu : la surcote, liée à l’activité, pas au simple écoulement du calendrier.

La démarche reste minimale : ne pas déposer le dossier dès le 67e anniversaire, puis attendre un ou plusieurs trimestres civils complets. Le calcul de la pension de base, des trimestres et des droits familiaux peut encore faire bouger le compteur avant cette date ; après 67 ans, c’est surtout le report de la liquidation qui déclenche le bonus de durée.

Le montant définitif dépendra toujours du relevé tous régimes, du salaire annuel moyen et des règles de chaque caisse. Pour une génération à 170 trimestres, quelques mois de patience après 67 ans peuvent toutefois valoir l’équivalent de plusieurs trimestres, sans bulletin de paie supplémentaire, tant que le dossier n’est pas liquidé.

Sources

  • https://www.pleinevie.fr/retraite-travail/retraite/retraite-comment-gagnez-4-trimestres-apres-67-ans-sans-travailler-223552.html
  • https://www.cadremploi.fr/actualites-emploi/actualites-de-la-retraite/287-attendre-trimestres/
  • https://legislation.lassuranceretraite.fr/Pdf/circulaire_cnav_2026_07_05032026.pdf